传统时间银行互助养老模式聚焦养老服务的时间储蓄，但在实践中面临功能定位单一、代际互动浅层化、激励可持续性危机的局限。基于上述困境，提出“双轨制时间银行”模型，保留“养老照护服务交换轨”（A轨）的同时，增设“代际教育共创轨”（B轨），将社区构建为代际学习共同体。本文基于代际学习理论、社会交换理论和终身学习理论，对美国剑桥、杭州上城、武汉春和三个典型案例进行比较，研究发现信任资本积累、数字化赋能与“产学研”协同对双轨制构建具有一定的关键作用。由此提出优化路径：制度层面，明确B轨积分教育属性并纳入终身教育体系，建立区域层面通存通兑机制与法规保障；组织层面，培养代际学习引导员专业队伍，构建多元主体共治组织网络；文化层面，打造代际共创成果展示与传播机制，培育全龄学习、终身发展的社区文化共识。

双轨制时间银行；代际共创；代际学习机制

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