在数字经济背景下，新业态劳动者社保参保不足问题日益突出，严重影响社会保障体系公平性与可持续性。本文基于“认知－经济－制度”三维框架，结合心理账户理论，以南京市242名外卖骑手、网约车司机等新业态从业者为研究对象，采用二元Logistic回归、卡方检验等方法，实证分析参保意愿的影响因素。结果显示：心理账户类型、政策知晓度、收入波动与参保意愿显著相关；投资型心理账户群体参保概率显著高于消费型、摇摆型群体；政策知晓度越高，参保意愿越强；收入波动越大，参保意愿越低；收入水平与政策知晓度存在正向交互效应。研究为新业态劳动者社保政策优化提供实证支撑，助力社保扩面提质。

新业态劳动者；社会保险；参保意愿；心理账户；实证分析

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